（原标题：新型洗钱盯上电商、虚拟币、房产经纪 反洗钱加码进行时）

电商、虚拟货币用于洗钱

洗钱（Money Laundering）这一舶来词，其起源的确与洗衣有关。20世纪初，美国芝加哥的黑社会团伙购置一台自动洗衣机为顾客清洗衣物，而后将洗衣所得与犯罪所得混在一起向税务机关申报，将犯罪所得披上合法外衣。

为什么要洗钱而不是用于直接消费？曾从事反洗钱工作的人工智能风控公司氪信科技副总裁高强向21世纪经济报道记者解释：洗钱等涉及违法所得往往数额巨大，犯罪分子会想方设法避免引起金融机构的注意，因此要通过各种手段使其形式合法化进入金融体系。

比如四川高县人民法院近日披露的判决书显示，被告人邱健为时任宜宾县常务副县长汪渝收受贿赂850万元，虚构工程合同转入自己账户，并帮助汪渝以自己名义购买了20间商铺，邱健被判洗钱罪。

高强介绍，反洗钱的核心是做好客户识别（KYC），一是客户身份识别，二是资金来源及去向识别，资金交易与客户的行业属性、经营收入等特征是否匹配。例如小企业出现大量频繁的资金进出，或是传销中较为明显的层级流动。因此，金融机构在反洗钱中，需要通过各种手段确认客户身份，并开展尽职调查、大额和可疑交易分析研判。

由于违法犯罪的高收益，犯罪分子愿意为洗钱付出一定的成本。传统的洗钱方式，较多采用成立空壳公司、控制多账户化零为整等方式，例如在一些案例中，犯罪分子开办书店、古玩店、名酒、名烟店等店铺，频繁交易虚增收入。

但随着现金使用减少，互联网、第三方支付的发展，线上洗钱方式也愈演愈烈。高强介绍，洗钱需要载体和工具，而网络支付等电子化手段十分便捷，且成本更低，成为重要的渠道。典型表现是虚构电商虚拟交易，但实际上并没有真实的货物交付。

北京第二中级人民法院近期披露的一份刑事裁定书就显示，被告人在2016年时买下4个电商店铺用于洗钱，每个店铺设置一个600元的商品，非法获得资金流入店铺对公账户，再联络取钱手取现，并给予10%的取现服务费。

“电商平台需要加强防范和分析，大平台可以把资金流、物流以及数据流匹配进行防范。一些小型电商平台容易被洗钱分子盯上。”高强表示。

某支付公司反洗钱工程师对21世纪经济报道记者表示，近年，走私、贪腐、诈骗、毒品等上游犯罪以及国内暴力恐怖活动形势依然处于高位。非法集资犯罪风险突出，电信诈骗、银行卡诈骗等犯罪作案手法不断翻新、升级，其犯罪收益与跨境洗钱活动相互交织，借助离岸账户、贸易结算、境外取现以及地下钱庄转移犯罪所得。洗钱活动向房地产、贵重金属交易、艺术品拍卖、典当等特定非金融领域渗透。反逃税、反恐怖融资、跨境异常资金监测、现金管理都成为反洗钱的重要任务。

比特币等虚拟货币，由于交易匿名且跨境不可追踪等特点，也成为黑产、恐怖组织最青睐的支付手段。近期比特币在2个多月间价格翻番一度超过8000美元。上涨推手有减半周期论、机构投资者入场论等揣测外，大量洗钱交易魅影始终如影随形。一位币圈人士对21世纪经济报道记者坦言，的确如此。